最近，卓越的气氛比较沉闷。

上官云姬情感痛苦，离婚后疯狂的工作，想要一肩担起儿子和父母。

上官云姬在离婚的伤痛中，渐渐冷静，沉郁，不太说话。她抓紧一切时间工作，写作。一方面，她要填满所有的时间，忽略掉空间变换的虚无感，另一方面是为了家庭经济，她需要一肩扛起儿子的生活与教育，尽量少给父母增加负担。

晚上，一回到租住的家，就伏案写文章，更新博客，现在上官云姬已经是某财经论坛的专栏作家。她的视野更加广阔，心态更加包容，有兼容理论与现实冲突的趋势。对于她这个年龄段来说，非常不容易。

妞妞和青青经常陪她聊聊，有时候一起，有时候单独。有时候会过来把冰箱塞满，但是上官云姬很少做饭，经常在外边简单凑合。

白天，上官云姬频繁约见客户，谈话，沟通，推介，签单；上官云姬见各种性格的客户，希望，失望，喜悦打击轮番上演。

it男小李。

第一次和小李见面，是在下班以后的办公室。作为it人士，加班是必然的。所以他也没有回家。两个人的沟通也很有意思。上官云姬面对着小李在说，但小李却面对着电脑。过程中小李忽略大部分问题不予回答，只是嗯嗯啊啊的，不仅面对着电脑，还敲着键盘。

其实小李是在听，但是他更相信电脑。所以他一边听一边在电脑上寻求确认。比如上官云姬谈到风险，他就搜索相关数据。谈到重大疾病，他已经开始搜索产品了。

小李是典型的it民工，太太也是公司白领，做行政方面的工作。小李不爱说话，相比和人打交道，他更加信赖电脑。小李是山西人，作为家里的老小，觉得自己在父母孝养这方面并没有什么压力：上面有三个姐姐呢。自己和太太收入不错，在北京买了房，房贷还有110万。目前正打算要个孩子。

这样的谈话注定很难进行下去。上官云姬也打住了，问小李到底有什么想法。

小李：我现在都把零钱放在xx宝，这个收益高。不过最近股市那么好，我加了几个群，里面的消息有挺准的。我有一只股票都挣了60%。而且可以配资来做。我一同学一枝股票挣了40万。

现在我还不考虑保险，我要赶上这个行情好好挣钱。现在没有多余的钱买保险。我还年轻，保险这个东西都是四五十岁才考虑的，我也等那个时候再买吧。

上官云姬再次见到小李，小李还是没有钱买保险，因为他的股票被套了。

小李：我现在是邱少云

强势父母，懦弱的80后小林。

小林是一位转介绍客户。听介绍人说，小林工作不错，已婚，刚刚生了个姑娘。听说是标准家庭，所以兴冲冲地去见面，认为小林应该比较容易认同保障。

小林确实不错，研究生毕业，在单位的外地分公司工作时遇到了现在的太太。他的太太在当地的一个事业单位工作。目前两地分居，太太不在北京，还在原单位，孩子也由姥姥姥爷帮着看。

小林比较认同保障，说自己的目标是把老婆孩子接到北京，目前北京的房子是小林父母帮着购买的。岳父母的意思也是要求小林一家在北京团圆。

“在你目前的情况下，作为父亲对孩子的未来负有责任。更何况现在你爱人的工作也面临变化，你对于家庭来说更加重要。”上官云姬说。“我想为小孩子买一个保险”小林说，“要不为我家媳妇买一个。”

为什么呢？上官云姬问到。

小林：这不有了孩子都会为小孩子存些钱，买个保险啥的。我媳妇又可能辞职，考虑个保险也可以。

上官云姬：孩子小，她的成长都来源于父母亲。只要父母没有问题，能正常工作，孩子都是家里条件最好的宝宝。可如果父母亲出现状况，孩子的未来就有了问题。所以为小孩子考虑保险，除了重大疾病之外，其他的真的可以放在父母亲的保险之后考虑。再说，目前家庭的经济支柱就是你，保住你，就是保护住家里的未来。所以说呢，应该重点考虑你的保险。

小林：是吗？你说的也有道理哈。不过我一大老爷们的，能出什么事儿啊！

上官云姬：谁能预知未来吗？本来保险就是花小钱去预防一个可能的大损失。

小林：也是。那我应该买一个什么样子的呢？

上官云姬:先要确定保额是多少。就从要给宝宝准备多少教育金开始。

小林：从幼儿园到大学毕业，各种学，怎么也得100万吧?

上官云姬:嗯，各种班加上从幼儿园开始的学费，差不多。然后是生活费用，也就是如果家里没了你的收入，你希望给老婆孩子准备出多少生活费？还有就是你父母那里，因为你是独生子，如果真有什么事，又打算为父母留下赡养费吗？

小林：嗯，生活费我觉得不用考虑吧？我媳妇也工作的。我爸妈经济条件好，我住的房子还是他们给买的呢。不用我给钱。

上官云姬：你有想过，如果你爱人一个人带孩子，又要工作，真的会非常辛苦。如果经济上能够不那么紧张，是不是也能多陪陪孩子呢？

小林：也是。那么每个月给3000块钱生活费吧。

上官云姬：专业的角度问一下，你们目前有存款吗？你现在的年收入是多少呢？保费预算呢？

小林：这都要告诉你吗？唉，因为我俩爱玩，以前的钱都花在房子装修上了。所以存款嘛，你就算没有吧。年收入加上奖金20万吧。保险费，一个月1000块可以。

上官云姬：嗯，那么就这样你看好不好？

我们用终身寿险10万块附加10万的提前给付重大疾病保险，这部分可以理解为一生中任何时候身故或者得40种重大疾病，都可以赔到10万块。另外，附加20万到65岁的附加重大疾病。这样，65岁之前就有30万的重疾保险。你关注的教育金和生活费用，我们就用附加家庭收入保险来安排。它是逐年赔付的。也就是说，如果身故或全残，它就像留给家人的工资卡，每年按照合同金额把钱打到账上。因为你家娃刚生，要到她可以自立，起码还要20年。所以这个保险就安排了20年，每年10万块。还有就是附加了20万的意外伤害保险。

小林：哎，这个意外保险很便宜啊，为什么我不都买成意外险呢？

上官云姬：意外险只赔外来、突发、非本意、非疾病导致的伤害。举个例子，心脏病突发猝死意外险就不赔，寿险才赔。因为寿险无论是否意外都是会赔偿的。你这份保险计划里面，只有这个终身寿险是储蓄型的，其他都是消费型的保险。

小林：我不喜欢钱会少的。以前遇到的保险推销都是告诉我可以返钱有收益的。

上官云姬：钱呢，有两个极端：要么就是存款，不仅不少还有利息，但是存一块取一块，没有杠杆作用。要么就是消费型保险，杠杆效应最大但没有储蓄功能。

小林：哦，明白了，我这个是存一部分花一部分是吧？好吧。不过我要回家问问我妈再决定。

上官云姬：需要我和她说说吗？

小林：不用。我妈貌似以前给我买过保险。我也要看看有没有重复的。

再次约见，发现小林不接电话也不回电话——躲了。上官云姬觉得很奇怪，谈的好好的，为什么不见面了呢？不至于啊！

问了转介绍人，介绍人答应问问。小林才又出现。约了再次见面。

“这个方案给我妈看看再说。”小林说。

这时，小林的手机响了，是他母亲：我听你爸说，你媳妇下周要带孩子去北京？我怎么跟你说的？瞎折腾什么？我不会同意的！让她好好干她现在的活儿，少打辞职的主意！

小林唯唯诺诺地挂了电话。叹了一口气，终于说出了实情。

小林：我妈不同意我买这份保险。因为我妈特别不满意我在外地找了我媳妇，一直不接受她。本来以为有了孩子，问题就能解决，没想到上次我老婆带着孩子去我家，都没做通我妈的思想工作。最后是我老婆哭着抱着孩子回的自己家。北京的房子是我爸妈买的，他们坚决不同意我爱人过来。可是我岳父又要求我必须把老婆接来，一家人在北京团聚，还要求我在北京给我老婆找个工作。最近正忙着。

上官云姬：那你是怎么想的呀？

小林：我当然是想把老婆接来。可是那样她就得把事业单位的工作辞了，在北京再找工作。如果她过来工作，孩子就没人带。我爸妈没退休不可能帮助带孩子，她爸也没退休，只能她妈过来。可我妈坚决反对，北京的房子又是我爸妈买的。我也不知道该怎么办。那里还顾得上保险啊？

上官云姬：沉默。

小林：我现在的工资，有一半要交给我妈，剩下的就够生活费。我买保险要我妈同意才行。

上官云姬：那你爱人现在是自己在养孩子吗？

小林：嗯，她爸妈帮着。

上官云姬无语。半天才说，那么小林，你就和你妈妈沟通好了再联系啊。匆匆走了。

全职太太的保险需求。

小菲是上官云姬的朋友。小菲的老公是一名私企老板，名下有一家洗煤厂和两家洗浴中心。老公的产业都不在北京，但是把家安在了北京。小菲原来是一名美编，婚后辞了工做了全职太太。特别是有了儿子以后，变成了一位典型的全职妈妈，除了送娃上学就是跟着娃上课外班。听说上官云姬做了保险，小菲主动约见要求给讲讲。

小菲：我老公三年前就在他的小学同学那里买了一份保险，说保额有100万，受益人是我儿子。

小菲和一般客户不同，能很准确地说出保额和受益人，说明她认真研究过了老公的保险。

小菲：我今天找你就是想问问，有什么保险能够把我名下的钱让我老公拿不走呢？

小菲说，老公的公司是和他的两个兄弟合开的家族式企业。和大部分家族式企业一样，个人资产和企业资产混在一起。结婚时小菲要求家庭的财务权，老公痛快地答应了。但日子一天天地过，小菲才发现和想的完全不同。老公会大笔地往小菲账上打钱，也会更大笔地转走，用途也很明确：公司要用。老公会买房落在小菲名下，也会把房子抵押贷款把钱打进公司。渐渐地，小菲越来越没有安全感。

上官云姬：你老公的公司经营情况你了解吗？答案是否定的。

上官云姬：你想象中的那个保险除了要让你老公拿不走钱，还有什么功能呢？

小菲：当然是收益高了，起码不输给理财产品吧。

上官云姬：保险公司提供的服务是约定一个风险，约定一个金额，如果发生了约定的风险会赔给约定的金额。因为提供了这个服务，所以是要收取服务费的。你觉得这种金融产品的收益会比理财产品高吗？

小菲无语。

上官云姬：你老公买的那份保险就不错啊。你可以考虑给他增加保额。如果你想考虑保险的话，也许养老金产品可以考虑。

小菲：我不想要养老金。我想要随时能用的，收益高的，关键我老公还拿不走。

上官云姬：小菲，我们是朋友，你这是考虑离婚吗？

小菲：不啊，怎么了？

上官云姬：你们现在的财产都是夫妻共有啊，除非离婚。还有啊，不管你把钱放在什么金融产品上，需要告诉你老公吧？退一步说，如果你老公公司有急用，不给公司就垮了。那么你会同意把钱打过去吗？

小菲在此沉默。好一会才说，“要告诉他的。要给他救公司啊。”

上官云姬：你看，你这么清楚。你知道你自己你到底想要啥啊。

小菲：我就想要我老公拿不走啊。

丽丽的婚房。

丽丽是上官云姬的闺蜜，在一家文化公司做美编。有一位谈了三年、一直分分合合的男友。之所以一直分分合合，是因为男友父母离异，从小和母亲生活。母亲非常娇惯孩子，男友小强一点也不强，很有小少爷风范。

小强在一家贸易公司从事行政主管工作。收入一般，对工作也不太满意，总是怀才不遇的感觉。小强凡事听妈妈的。他妈妈嫌丽丽是北漂，觉得相对于自己的儿子来说，条件差了些。虽说丽丽一个月挣一万多块，小强月入六千。

“儿子，丽丽的条件也就一般。没个北京户口想买个车都不行。”这是小强妈常说的。

丽丽也是家里的独生女，父母经济条件也不错。当初丽丽大学毕业来北京找工作，父母当时就为丽丽在北京买了一套房子，作为姑娘的落脚处，减轻孩子的负担不说，来北京看孩子也有个落脚的地方。

上官云姬做了保险，作为闺蜜的丽丽当然很愿意了解。当听到奇迹说保险是对父母的回报和责任的体现时，当下决定给自己买一份保额50万的保险，受益人写上父母亲。至于付款方式，丽丽选择了月缴保费。因为，正在筹备婚礼，上周刚刚领了结婚证。

上官云姬：恭喜啊！啥时候办事儿啊？

丽丽：打算十一再办。小强他们单位今年情况特别不好，都两个月没有发全工资了。小强刚辞职。

上官云姬：哎呦，那得找工作喽？想找个啥方面的呀？

丽丽：还是行政方面吧，小强说工资起码要比现在多个百分之十。眼高手低的小强的工作可不好找。

一段时间过去，上官云姬发现丽丽的保费老是交不上，去问情况才得知小强要自己开公司。因为小强的收入婚前一直是上缴妈妈的，现在婆婆说她一个人带小强没什么积蓄，小强交的都花了。但是丽丽手里有积蓄啊，所以丽丽用积蓄为小强开了一家公司。丽丽的原话是，反正也结婚了，算是我们俩的。公司的法人是小强妈，总经理是小强。目前没有什么收入，因此丽丽的工资成了小家庭唯一的现金流。作为总经理的小强现在需要花钱的地方很多，小两口手头紧，交不上保费是经常的。

上官云姬觉得这样风险很大，但是也不好说什么。一年又过去了，丽丽因为能干，跳槽了，收入翻番。可保费还是老交不上。居然过了宽限期进入失效状态了。上官云姬只好再次打电话。

上官云姬：我说丽丽，你原先还最多是晚些交保费，怎么收入高了，老公也开公司了，你的保险却失效了呀？

丽丽：唉，这不是小强有一个朋友有一套大房子想着急出手，我们想换房嘛。

小强的公司目前还属于需要投入阶段，没有产出。小两口一直住在丽丽的房子里。丽丽的房子是个小二居。现在，小强决定把这套房子卖了，贷款换一套大房子。

上官云姬听得心怦怦急跳。问道，“你和你爸妈说过吗丽丽？这房子毕竟是叔叔阿姨买给你的。而且是你们婚前财产啊。你现在……”

丽丽：小强说现在房子太小了，以后我们有了小孩儿，肯定的家里人帮着带孩子，就没法住。必须得换个大房子。我婆婆的房子是那种很老的居民楼，冬天暖气都不热。也说我们应该换个大些的，这样也方便些。你说的我爸妈也说过，可是我既然都结婚了，肯定打算好好过，总不能天天想着离婚。钱嘛，总能挣到的。我借了些钱，现在手头紧，明年再把保险复效吧。

话说到这份上，上官云姬也不好再说什么，只好闭了嘴。